Spaar je al voor je pensioen en ben je ontevreden over de rente op je spaarrekening, of wil je gewoon wat opzij zetten voor later? Dan kan beleggen een goede oplossing zijn. Het rendement op een effectenrekening is doorgaans hoger, zeker op lange termijn. Het risico is ook groter.

Een beleggersrekening is tegenwoordig zo geopend: bij veel banken of makelaars kun je op hun website een rekening aanvragen. Je vult je persoonlijke informatie en financiële doelen in, hoeveel risico je wil nemen en hoeveel je al weet van de beurs. Daarna kun je je rekening openen en (ver)kopen op de beurs.

Voor je begint weet je wel best het antwoord op vragen zoals:

Beleg je bij je bank of bij een broker?

De kans is groot dat je bank beleggingsoplossingen aanbiedt. Handig als je dagelijks bankieren wil combineren met beleggingen: je houdt je zicht-, spaar- en beleggersrekening dan onder één dak.

Ben je bijvoorbeeld klant bij ING, dan kun je zelf beleggen met de Invest Account. Laat je liever automatisch investeren, dan is er het Focus Plan.

Verder kun je onder andere terecht bij banken zoals Belfius en BNP Paribas Fortis en ook bij Evi, onderdeel van Van Lanschot, kun je terecht als je je vermogen wil laten groeien voor later.

Je kunt je geld ook beleggen bij gespecialiseerde brokers of makelaars. Je kunt er alléén beleggen, ze hebben geen zicht- of spaarrekeningen. Het Nederlandse DeGiro of het Cypriotische Mexem zijn goede voorbeelden.

Het is slim om verschillen tussen de beleggingsoplossingen van je bank en de beleggersrekeningen van bijvoorbeeld DeGiro te bekijken voor je een rekening opent: de ene vraagt bewaarloon, bij de andere betaal je veel transactiekosten. Door ze te vergelijken vind je de rekening die het best bij je doelen en verwachtingen aansluit.

Beleg je zelf of laat je beleggen?

Wil je zelf aandelen, obligaties en andere instrumenten kopen of wil je alleen inleggen? Als je zelf belegt heb jij alle controle — je koopt en verkoopt wat je wil.

Als je je makelaar laat beleggen investeert die het geld voor je. Doorgaans is dat in een gemengde portefeuille: een deel aandelen, een deel obligaties, een deel fondsen. De verdeling hangt af van je doelen en hoeveel risico je wil nemen.

Bij banken zoals Binck kan het allebei: je kunt er ofwel zelf beleggen of laten beleggen. Ook bij Keytrade Bank kun je terecht als je manueel of automatisch wil investeren.

Een voordeel van zelf online beleggen is wel dat het gewoonlijk goedkoper is dan beleggen via een traditionele vermogensbeheerder. Je betaalt steeds minder kosten dankzij nieuwe technologieën en concurrentie tussen banken.

Een beleggersrekening openen

Het eigenlijke registeren en openen van een beleggersrekening is vrij eenvoudig:

1. Je vraagt je rekening aan. Bij veel brokers kan dat via hun website. Als je bij je bank wil beleggen kun je ook terecht bij de adviseurs in je lokale bankkantoor.
2. Je vult een vragenlijst in. Zo krijgt je vermogensbeheerder een beeld van jou en je beleggingsstrategie. Je krijgt vragen als: wat wil je doen met je geld? Wil je je vermogen beschermen of wil je net rendement genereren? En als je rendement wil, hoeveel risico wil je dan nemen? Hoe goed ken je de beurs? Hoeveel wil je inleggen?
3. Je opent je rekening en legt een eerste keer in. Scheelt ook weer per instelling. Bij brokers zoals DeGiro geldt geen minimumbedrag; bij Keytrade Bank kun je beginnen investeren vanaf 15.000 euro.
4. Je legt maandelijks in. Nooit verplicht, doorgaans wel aangeraden. Zo speel je in op marktveranderingen en je bouwt stilaan je vermogen op. Je legt in wat je wil: bij het Focus Plan van ING kun je bijvoorbeeld automatisch 25 euro per maand overschrijven van je zicht- naar je beleggersrekening.
5. Je (ver)koopt financiële instrumenten. Als je zelf belegt kun je nu op verschillende beurzen wereldwijd aan de slag met aandelen, obligaties, opties, futures en meer. Laat je je broker voor je beleggen, dan gebeurt dat vanzelf.
6. Je wordt rijk. Hopelijk.

(Door Jeroen Geuens, 2 november 2018)